Regulamentos FIU e BCRA: o que sua empresa precisa saber (2025).

Na Argentina, não há espaço para improvisação no cumprimento das regras. A UIF e o BCRA estão sempre revisando seus requisitos, e estar atualizado não é apenas uma obrigação legal, mas também uma vantagem competitiva.

No entanto, em meio a resoluções, diretrizes e circulares, é fácil se confundir. Aqui estão os princípios básicos que toda empresa precisa considerar para 2025.

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Quem é afetado?

As regulamentações da FIU e da BCRA são aplicáveis principalmente a:

• Instituições financeiras e de câmbio
  
• Fintechs e carteiras digitais
  
• Companhias de seguros
  
• Corretores e empresas de corretagem
  
• Prestadores de serviços de crédito, factoring ou leasing
  

E a cobertura está se expandindo cada vez mais para setores não convencionais, como o setor imobiliário, as criptomoedas e até mesmo empresas que lidam com ativos criptográficos.

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Principais regulamentos da FIU para 2025

1. implementação de políticas para evitar a lavagem de dinheiro (ML/FT)

As empresas precisam ter um Manual de BC/TF atualizado, adaptado ao seu nível de risco. Em 2024, a FIU reiterou sua solicitação de que esse relatório não seja geral: ele deve representar o verdadeiro ambiente operacional da empresa. Não diga que não o avisamos!

2. Perfil e segmentação de clientes

O KYC básico não é mais suficiente. A FIU exige:

• Classificação dos clientes de acordo com seu nível de risco.
  
• Definição de alertas de acordo com o perfil custos de transação previstos.
  
• Avaliação regular do detalhes do cliente.
  

3. Relatórios sistemáticos

As entidades obrigadas devem enviar:

• Relatórios de transações suspeitas (STRs)
  
• Relatórios mensais sistemáticosdependendo do tipo de entidade.
  

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Quais são os requisitos da BCRA para as instituições financeiras?

1. sistema completo de monitoramento de operações

A BCRA exige que as instituições sejam capazes de identificar transações atípicas em tempo real, com total rastreabilidade e auditabilidade. Os sistemas devem levar em conta:

• Limites por tipo de operação
  
• Detecção de padrões fora do perfil do cliente
  
• Automação de alertas com gerenciamento documentado
  

2. proteção de informações

Todas as informações devem ser armazenadas e estar disponíveis por pelo menos 10 anos em uma condição que permita a recuperação imediata de inspeções ou auditorias.

3. Treinamento contínuo

As equipes devem ser treinadas nos regulamentos e procedimentos internos atuais, no mínimo uma vez por ano. O BCRA pode solicitar evidências desse treinamento.

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Como se manter atualizado sem perder a cabeça no processo?

Entendemos que acompanhar todas as atualizações pode ser uma dor de cabeça. É por isso que recomendamos:

• Atribuir um gerente interno conformidade ou monitoramento regulatório.
  
• Assine os boletins informativos da FIU e o BCRA.
  
• Revise suas políticas de monitoramento. Para as resoluções mais recentes, pelo menos uma vez a cada trimestre.

• Implementar um sistema que Automatize o monitoramento e gerencie a rastreabilidade centralmente.
  
  

E se você ainda não tem certeza se o seu sistema pode resistir a uma inspeção sem problemas, recomendamos a leitura deste artigo:

Seu sistema de monitoramento pode resistir a uma auditoria? Confira aqui