Automatize e aprimore seu monitoramento de fraudes no Compliance

Com o número de transações aumentando constantemente e as fraudes se tornando mais sofisticadas, você ainda está preso ao monitoramento com planilhas e perdendo horas lidando com falsos positivos? Este artigo é para você.

Identificar transações suspeitas manualmente em 2025 é como cavar em uma montanha de palha para encontrar algo.
Embora o monitoramento manual tenha sido a principal forma de proteção durante anos, hoje ele não é mais suficiente, é caro e, o que é mais preocupante, lento.

Neste artigo, explicamos por que o monitoramento manual de fraudes não é mais viável e quais são os riscos que ele acarreta. Também compartilhamos alguns estudos de caso e como avançar para um sistema realmente eficaz.

O problema com o controle manual: quando o equipamento não consegue lidar com isso.

O número de transações aumenta. Com isso, a dificuldade de fraude aumenta. No entanto, muitas áreas de compliance ainda utilizam planilhas, alertas simples e uma equipe que analisa cada caso individualmente.

Esse modelo não é apenas ineficiente. Ele também coloca a empresa em risco.

Falsos positivos que exigem horas de trabalho.

Toda vez que um comerciante recebe um pagamento durante a noite, um alerta automático é acionado. Os 99% desses alertas são operações; No entanto, a equipe perde horas descartando-os.

Uma fintech na Argentina identificou um esquema de triangulação 72 horas após sua ocorrência. Quando tentou denunciar o fato à FIU, a rede já havia sido desmantelada.

Em uma inspeção da BCRA, uma empresa não conseguiu demonstrar qual analista lidou com um alerta específico e qual foi a resolução tomada. Resultado: notas formais e programa de ação obrigatório.

Sinais de que seu sistema de rastreamento não é mais escalável.

• Os tempos de resolução estão ficando cada vez mais longos.

• Alertas que desaparecem acumulando sem ser verificado.

• Casos que estão se tornando comuns, mas não são automatizados.

• Análise de risco estático, sem personalização.

• Reprocessamento frequente devido a erro humano.
  
  Caso
  Uma empresa de pagamentos que realizava 5.000 transações por dia, em média, precisava de 4 dias para resolver um caso suspeito. O problema não estava na decisão, mas na documentação e na análise manual do monitoramento de fraudes.

Como dimensionar seu monitoramento de fraudes? Automatize sem perder o controle.

A resposta não é substituir os analistas, mas fornecer a eles as ferramentas para que se concentrem no que realmente agrega valor. Um bom começo é:

1: Crie regras inteligentes (e personalizadas).

Aplique parâmetros que representem o perfil real de cada cliente ou empresa.

Se uma loja de hardware começar a receber pagamentos altos em criptomoedas, isso não corresponde à sua tendência histórica. No entanto, se for uma plataforma de tecnologia com pagamentos regulares nesse formato, não deverá acionar o mesmo alerta.

2. Aplicar o aprendizado de máquina para reduzir os falsos positivos.

Não é necessário criar um modelo do zero. Existem ferramentas que facilitam o treinamento de algoritmos com base em um registro de alertas validados.

Uma bolsa argentina alimentou seu modelo com mais de 10.000 avisos categorizados por analistas. Resultado: Diminuição de falsos positivos em 40% e dobrou a velocidade da revisão.

3. rastreamento e colaboração em um lugar

Ter um sistema que documente todo o processo do caso (do alerta ao encerramento) melhora o trabalho colaborativo e facilita as auditorias.

Uma carteira digital implementou um sistema de gerenciamento de casos que registra comentários, datas e partes responsáveis. Agora eles têm a possibilidade de enviar em segundos o registro completo de uma transação para uma exigência da FIU.

A transição de um sistema de monitoramento de fraudes manual para um automatizado não acontece da noite para o dia, mas atrasá-la tem um custo: horas perdidas, operações perigosas que vazam e penalidades que poderiam ter sido evitadas.

E na sua empresa, você já está fazendo disso uma prioridade?