O que é KYT? O guia definitivo para entendê-lo e aplicá-lo corretamente

Em um ambiente financeiro cada vez mais regulamentado e digital, conhecer seu cliente não é mais suficiente. Hoje, também é crucial entender suas transações. É aí que entra o KYT: Entendendo sua transação.

Mas o que isso realmente significa e por que está se tornando um padrão na prevenção de fraudes e na conformidade?

KYT facilmente explicado

O KYT é um procedimento de rastreamento que estuda o comportamento de uma transação em tempo real. Ele não se concentra na identidade do indivíduo (como o KYC), mas em como ele está usando seus recursos.

Qual é o objetivo? Detectar padrões incomuns, riscos operacionais e ações duvidosas que possam disparar alertas de fraude ou lavagem de dinheiro.

Por que o KYC não é suficiente?

O KYC (Know Your Customer) facilita a verificação da identidade do usuário. No entanto, um indivíduo que se registra com informações falsas pode realizar ações ilícitas após obter aprovação. É nesse ponto que o KYT se torna relevante.

Por exemplo:

Recentemente, uma fintech argentina especializada na emissão de cartões pré-pagos notou que vários usuários, depois de verificar sua identidade com o KYC, estavam fazendo centenas de microtransações com o mesmo comerciante on-line internacional.

O KYT levou à descoberta de que esse comércio estava relacionado a um sistema de triangulação de recursos. O sistema bloqueou as contas preventivamente e um SAR foi registrado na FIU. No entanto, um indivíduo que se registra com informações falsas pode realizar transações ilícitas após obter aprovação.

Quais são as vantagens do KYT?

Identificação de fraudes em tempo real Identificação de fraudes em tempo real

Ao examinar o comportamento financeiro de cada transação, é possível definir regras ou modelos de aprendizado de máquina que alertam contra desvios inesperados.

Uma carteira eletrônica observou uma transformação imediata no comportamento de um usuário: de enviar $5.000 por semana para membros da família, ele passou a transferir $500.000 por dia para várias contas recém-criadas.

A KYT configurou um aviso automático e interrompeu as transferências até que uma revisão manual fosse concluída.

Conformidade com os regulamentos locais

A FIU (Unidade de Informações Financeiras) exige relatórios de transações atípicas ou duvidosas. Ter um sistema KYT automatizado ajuda a cumprir os regulamentos e a registrar as ações tomadas.

Melhoria contínua do monitoramento

A KYT não se baseia apenas em padrões estabelecidos. Os modelos de risco têm a capacidade de aprender e se transformar, ajustando-se a novos tipos de ameaças ou fraudes crescentes, o que facilita a adaptação e a atualização constantes dos riscos emergentes.

O que considerar ao implementar o KYT?

• Personalização de acordo com o perfil do cliente: Nem todas as operações atípicas são incômodas. É necessário entender o contexto particular de cada usuário. Uma regra inflexível pode se tornar um inconveniente e uma experiência desfavorável para o cliente.
  
• Velocidade de análiseEm ecossistemas com operações frequentes, como carteiras virtuais ou sistemas de pagamento, a identificação deve ser feita em tempo real.
  
• A capacidade de auditar: Toda advertência, revisão ou ação manual deve ser documentada. Isso não é benéfico apenas para as análises da FIU ou da BCRA, mas também para as avaliações internas.

Se você ainda estiver supervisionando as operações manualmente ou aplicando padrões básicos, é hora de avaliar seus processos. O KYT é um nível essencial para minimizar os riscos e atender às exigências regulatórias atuais.

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