Regulaciones UIF y BCRA: Lo que tu empresa tiene que saber (2025).

En Argentina, no hay espacio para la improvisación en el cumplimiento de las reglas. La UIF y el BCRA están siempre revisando sus requisitos, y estar al día no solo es una obligación legal, sino que también es una ventaja competitiva.

Sin embargo, entre las resoluciones, directrices y circulares, es fácil confundirse. Te contamos lo básico que toda empresa debe tener en cuenta para el 2025.

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¿Quiénes están alcanzados?

Las regulaciones de la UIF y el BCRA son principalmente aplicables a:

• Entidades financieras y cambiarias
  
• Fintechs y billeteras digitales
  
• Empresas aseguradoras
  
• Casas y agencias de valores
  
• Proveedores de servicios de crédito, factoring o leasing
  

Y cada vez se expande más la cobertura hacia sectores no convencionales, como bienes raíces, escribanías e incluso empresas que manejan criptoactivos.

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Principales regulaciones de la UIF para 2025

1. Implementación de políticas para prevenir el lavado (PLA/FT)

Las compañías necesitan disponer de un Manual de PLA/FT actualizado, ajustado a su grado de riesgo. En 2024, la UIF reiteró su solicitud de que este informe no sea general: debe representar el verdadero entorno operativo de la compañía. ¡No digas que no te avisamos!

2. Perfilamiento y segmentación de clientes

Ya no alcanza con tener un KYC básico. La UIF exige:

• Clasificación de los clientes según su nivel de riesgo.
  
• Definición de alertas de acuerdo al perfil de transacción anticipado.
  
• Evaluación regular de los datos del cliente.
  

3. Reportes sistemáticos

Los sujetos obligados deben presentar:

• Reportes de operaciones sospechosas (ROS)
  
• Reportes sistemáticos mensuales, según el tipo de entidad.
  

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¿Cuáles son las exigencias del BCRA para las instituciones financieras?

1. Sistema completo de vigilancia de operaciones

El BCRA requiere que las instituciones sean capaces de identificar transacciones atípicas en tiempo real, con total rastreabilidad y opción de auditoría. Los sistemas deben tener en cuenta:

• Límites por tipo de operación
  
• Detección de patrones fuera del perfil del cliente
  
• Automatización de alertas con administración documentada
  

2. Resguardo de información

Toda información debe almacenarse y estar disponible por un plazo mínimo de 10 años en condiciones que permitan su recuperación inmediata ante inspecciones o auditorías.

3. Capacitación continua

Los equipos deben estar capacitados en normativas vigentes y procedimientos internos, al menos una vez al año. El BCRA puede solicitar evidencia de estas capacitaciones.

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¿Cómo mantenerse al día sin perder la cabeza en el intento?

Entendemos que mantenerse al día con todas las actualizaciones puede resultar un dolor de cabeza. Por eso te recomendamos:

• Asignar un responsable interno de compliance o monitoreo regulatorio.
  
• Suscribirte a los newsletters de la UIF y el BCRA.
  
• Revisar tus políticas de monitoreo. Respecto a las resoluciones más recientes, al menos una vez cada trimestre.

• Implementar un sistema que automatice el monitoreo y gestione trazabilidad de manera centralizada.
  
  

Y si todavía no estás seguro de si tu sistema puede aguantar una inspección sin problemas, te recomendamos leer este artículo:

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