¿Qué es KYT? La guía definitiva para entenderlo y aplicarlo bien

En un ambiente financiero cada vez más regulado y digital, tener conocimiento del cliente ya no es suficiente. Hoy en día, también resulta crucial entender sus transacciones. En ese punto, el KYT entra en acción: Entendimiento de Your Transaction.

Sin embargo, ¿qué realmente significa y por qué se está transformando en un estándar en la prevención del fraude y el acatamiento de las normativas?

KYT fácilmente explicado

KYT es un procedimiento de seguimiento que estudia el comportamiento de una transacción en tiempo real. No se centra en la identidad del individuo (como el KYC), sino en el uso que está dando a sus recursos.

¿Cuál es la meta? Detectar patrones inusuales, peligros operacionales y acciones dudosas que puedan activar alertas de fraude o lavado de dinero.

¿Por qué no alcanza con KYC?

El KYC (Know Your Customer) facilita la comprobación de la identidad del usuario. Sin embargo, un individuo que se registra con información falsa puede llevar a cabo acciones ilícitas tras obtener la aprobación. Es en ese punto donde el KYT cobra relevancia.

Por ejemplo:

Hace poco, una fintech argentina especializada en la expedición de tarjetas prepagas observó que varios usuarios, después de verificar su identidad con KYC, realizaban cientos de microtransacciones con un mismo comercio en línea internacional.

El KYT permitió descubrir que ese comercio estaba relacionado con un sistema de triangulación de recursos. El sistema bloqueó las cuentas de manera preventiva y se incrementó un ROS ante la UIF. Sin embargo, un individuo que se registra con información falsa puede llevar a cabo operaciones ilícitas tras obtener la aprobación.

Qué ventajas ofrece el KYT?

Identificación de fraudes en tiempo real Identificación de fraudes en tiempo real

Al examinar el comportamiento financiero de cada operación, es posible definir normas o modelos de aprendizaje automático que advertían frente a desviaciones inesperadas.

Una cartera electrónica observó una transformación inmediata en la conducta de un usuario: de enviar $5.000 semanales a familiares, pasó a mover $500.000 diarios a diversas cuentas recién establecidas.

El KYT estableció un aviso automático y paró las transferencias hasta que se finalizó una revisión manual.

Conformidad con normativas locales

La UIF (Unidad de Información Financiera) requiere informes de transacciones atípicas o dudosas. Tener un sistema automatizado de KYT contribuye a acatar las regulaciones y registrar las medidas adoptadas.

Mejora constante del seguimiento

El KYT no se fundamenta únicamente en normas establecidas. Los modelos de riesgo tienen la capacidad de aprender y transformarse, ajustándose a nuevas clases de amenazas o fraudes en ascenso, lo que facilita mantenerse en constante adaptación y actualización ante los riesgos emergentes.

¿Qué considerar al poner en marcha KYT?

• Customización según el perfil del cliente: No todas las operaciones atípicas son inquietantes. Es necesario comprender el contexto particular de cada usuario. Una norma inflexible puede transformarse en un inconveniente y una experiencia desfavorable para el cliente.
  
• Velocidad de análisis: En ecosistemas con operaciones frecuentes, como carteras virtuales o sistemas de pago, la identificación debe realizarse en tiempo real.
  
• La capacidad de auditar: Cada advertencia, revisión o acción manual debe ser documentada. No solo resulta beneficioso frente a revisiones de la UIF o el BCRA, sino también para evaluaciones internas.

Si aún estás supervisando operaciones manualmente o aplicando normas básicas, es hora de evaluar tus procesos. El KYT es un nivel esencial para minimizar riesgos y satisfacer las demandas regulatorias vigentes, no digas que no te avisamos!

Te recomendamos leer también: Check de cumplimiento para auditoría de la UIF
O revisar: Regulaciones UIF y BCRA: Lo que tu empresa tiene que saber (2025)